张大爷坐在社区公园的长椅上，手里拿着刚收到的养老金到账短信，脸上却难掩一丝困惑：“我跟棋友老王头都是30年工龄，为什么我的养老金只有3800元，而他却有5000多元？”

这份意外的“落差”，让张大爷不禁开始思考：究竟是什么影响了我们的养老金？

缴费年限并不等同于工龄

一般情况，参保人员的基本养老金水平与缴费年限直接挂钩——“长缴多得”，即在同等条件下，相同的缴费水平，缴费年限越长，退休时领取的养老金越高。

缴费年限是什么？在很多老人心中，缴费年限和工龄是一回事。可事实上，缴费年限并不等同于工龄。缴费年限指参加社保缴费的累计时间，工龄指参加工作的累计年限，两者不能等同。一般情况下工龄比缴费年限长，有些时候工龄等于缴费年限，特殊情况下工龄比缴费年限短。

缴费年限如何影响养老金？“缴费年限的长短直接影响到基础养老金和个人账户养老金的领取比例和金额。基础养老金月领取标准基数，是以退休人员退休时本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值作为基数，缴费年限每满一年就发给1%。这意味着，缴费年限越长，基础养老金的领取比例就越高。而个人账户养老金的月计算标准，是以个人账户累计储存额除以国家规定的计发月数。退休年龄越大，计发月数就越小，相应的个人账户养老金就会越多。而个人账户的累计储存额，是与个人缴费的年限和缴费基数直接相关的，缴费年限越长，个人账户的积累就越多。”据相关知情人士透露。

缴费基数越高，退休后才能领的越多

“我跟老王头退休前都是干技术的，他在国企，我在私企，退休前的工资我比他要多，为什么退休之后反而不如他了呢？”张大爷想不明白，难道是“养老金也会偏心”？

事实上，缴费工资也是影响养老金的一个重要因素。即使工龄和缴费年限都相同，如果缴费工资不同，那么退休金也会有所差异。因为缴费工资的高低直接决定了个人账户养老金的积累速度。

“要注意一点，缴费基数并不等同于实际工资，在我国现行的养老保险制度下，不同性质的用人单位为员工缴纳的社会保险费比例存在差异，这直接影响到退休人员所能领取到的养老金数额。”对此，一位业内人士告诉记者。

此外，记者注意到，部分政府机关、公立学校、医院等公共机构单位的职工除了参加基本养老保险外，还可能享有额外的职业年金计划，这使得他们在退休后除了基本养老金之外还能获得一笔可观的职业年金收入。

养老金发多少，跟在哪儿退休也有关系

记者查询资料了解到，我国养老保险的缴纳，养老金的领取，是按照属地化管理的模式，即养老保险在哪里缴纳(缴费满15年)，达到法定的退休年龄之后，养老金就只能在缴纳养老保险的地方领取。

需要注意的是，一旦办理退休领取了基本养老金，养老保险关系或是养老金的领取关系就不再转移，也就是只能在参保地领取基本养老金。

基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。这两部分都受到地区因素的影响。统筹养老金与当地的社会平均工资和经济发展水平密切相关，而个人账户养老金则受到个人缴费基数和缴费年限的影响。因此，不同地区的退休金在大多数情况下会有所不同。

“如果我退休前在不同的地区都缴纳过养老保险，能自由选择退休的区域吗？”曾因为工作调动，辗转过三个城市的舒女士提出了自己的疑问。郑州市政务中心社保办事大厅工作人员表示：“具体退休事项要由退休前最后一个社保缴纳区域来确定，只要累计缴纳时间达到了15年并满足国家规定的退休年龄，就可以办理退休。”

退休时情况不同，养老金上涨幅度也不相同

事实上，养老金并不是一成不变的。以河南为例，2024年7月，河南省人力资源和社会保障厅、河南省财政厅共同印发《关于2024年调整退休人员基本养老金的通知》，增加基本养老金。

定额调整，调整范围内的退休人员每人每月增加32元。

挂钩调整，调整范围内的退休人员，先按本人缴费年限每满1年每月增加1元；在上述基础上，每月再按本人2023年12月份基本养老金的0.89%计算增加。

适当倾斜，在普遍调整基础上，再适当提高下列人员的基本养老金：截至2023年12月31日年满70周岁的高龄退休人员，分年龄段按以下标准每人每月再增加基本养老金：年满70周岁不满75周岁25元；年满75周岁不满80周岁30元；年满80周岁不满85周岁40元；年满85周岁不满90周岁50元；年满90周岁60元。

由此可以看出，养老金的调整除了“定额调整”之外，还有“挂钩调整”，退休时候的情况不同，退休金上涨幅度也不相同。（顶端新闻·大河报记者 韩懿亭）